Долг может казаться сокрушительным, как груз, который всегда давит на вас. Глядя на эти цифры, может казаться, что из-под них никогда не выберешься. Однако, если вы действительно хотите узнать, как выбраться из долгов, это возможно с большой концентрацией и самоконтролем.

Выбраться из долгов не невозможно. Как и для любой большой цели, все, что для этого требуется, - это план действий, чтобы определить, где вы находитесь, и составить план по обнулению вашего долга.

Оглавление

1. Выявление всех ваших долгов
2. Приоритет ваших долгов
3. Устранение препятствий для быстрой выплаты долга
4. Поиск самых низких процентных ставок
5. Как навсегда избавиться от долгов
6. Заключение
7. Дополнительные советы о том, как выбраться из долгов

Выявление всех ваших долгов

Первая часть выплаты долга - получить полное представление о том, что вы должны. Когда у вас есть все, что написано перед вами, становится намного проще составить план действий. В зависимости от того, сколько вы должны, это также может помочь вам понять, что это не так плохо, как вы думали изначально.

Вот как вы можете начать определять свои долги:

1. Владейте своим долгом

Прежде чем вы начнете идентифицировать все свои долги, найдите время, чтобы осознать, что у вас есть долг, но вы хотите от него избавиться.

Простите себя за прошлые ошибки, пропущенные платежи или перерасход. Поначалу может быть болезненно принять, какой у вас долг, но вы должны владеть им.

2. Сделайте счетчик долга

Поразительно, как мало людей когда-либо создавали трекер для определения суммы своих долгов. Скорее всего, это происходит из-за нежелания принять вину за наличие долга, но, если его избежать, это может сделать почти невозможным выбраться из долга.

Откройте новый лист Google или Microsoft Excel и перечислите все свои долги. Начните с имени кредитора, процентных ставок, общего баланса, срока кредита (если таковой имеется) и минимальной суммы, подлежащей выплате по каждому платежу. Это будет включать студенческие ссуды, кредитные карты и любые другие виды задолженности.

3. Получите номер долга

После того, как вы создали свой счетчик долга и предприняли другие шаги, определите свой общий номер выплаты. Это очень важно, так как у вас будет отправная точка и четкая цель, которую вы пытаетесь достичь.

Приоритет ваших долгов

Не все долги равны. Крайне важно понимать, что существуют разные виды долгов.Реклама

1. Понять плохие и хорошие долги

Безнадежные долги обычно платят за то, что вы хотите, а не за то, что всегда нужно. Хотя в некоторых чрезвычайных ситуациях ваши кредитные карты исчерпываются, часто это чрезмерные расходы.^[1].

Существует три основных типа безнадежных долгов:

• Задолженность по кредитной карте: Средняя американская семья задолжала по кредитной карте более 16 000 долларов!
• Задолженность по автокредиту: По данным CNBC, средний автокредит в США составляет 30 032 доллара!
• Задолженность по потребительскому кредиту: Потребительские кредиты не так распространены, как кредитные карты и автокредиты, но все равно считаются плохими, поскольку процентные ставки обычно составляют от 10 до 28%.

Хороший долг - это вложение в ваше будущее. Вот три распространенных типа хорошего долга:

• Задолженность по студенческой ссуде
• Ипотечный заем
• Бизнес-кредиты

2. Решите, какой долг погасить в первую очередь.

Как только вы узнаете каждый тип долга и его процентные ставки, вы сможете быстро приступить к выплате долга.

Сосредоточьтесь в первую очередь на выплате безнадежной задолженности, независимо от того, кредитная ли это карта или автокредит. Начните с выплаты кредита по самой высокой процентной ставке.

Если у вас есть несколько кредитных карт с разными процентными ставками, вы хотите сосредоточиться на той, которая имеет более высокую годовую ставку. Вы действительно сэкономите больше денег, исключив карту с самой высокой процентной ставкой.

3. Не платите минимальную сумму

Если вы заплатите минимальную сумму, вы окажетесь в яме, поскольку процентная ставка компенсирует ваш платеж. Даже небольшая сумма, превышающая минимальную, может помочь вам погасить долг намного быстрее.

Устранение препятствий для быстрой выплаты долга

Создать трекер долга и расставить приоритеты в плане просто, но избежать соблазна может быть сложно.

1. Установите напоминание, чтобы отслеживать свой долг.

Если вы не можете измерить это, вы не можете справиться с этим. -Питер Друкер

Так важно отслеживать свой долг, чтобы быстро его выплатить. Как и при разработке и измерении результатов, вам необходимо постоянно отслеживать свой долг. Начните с еженедельного напоминания, когда вы входите в систему и регистрируете свой обновленный номер. Вы увеличили, уменьшили или остались прежними?Реклама

Регулярное отслеживание остатка студенческой ссуды также может быть невероятно мотивирующим. Вы будете получать огромное повышение уверенности каждый раз, когда увидите, что общая сумма вашего долга уменьшается.

Задавать еженедельные и ежемесячные цели так что вы можете иметь краткосрочные победы и сохранять импульс.

2. Спрячьте свои кредитные карты.

Если ваш самый большой долг - это кредитные карты, вам нужно избавиться от соблазна и убрать их из своего кошелька.

Некоторые люди пошли на крайние меры, заморозив свои кредитные карты. Почему? Это создаст ледяной блок вокруг вашей карты, что потребует от вас медленной очистки. Это даст вам время подумать, лучше ли покупать то, что вы собираетесь купить.

3. Автоматизировать все

Сила воли может стать огромным препятствием для выплаты долга. Ежемесячно автоматизируя свои счета, вы не задействуете силу воли.

4. Планируйте на будущее

Избавление от долгов потребует некоторых жертв, но при достаточном планировании вы можете заставить это работать.

Например, если вы знаете, что у вас скоро день рождения друга или семейный ужин, заранее спланируйте расходы. Если вам нужно сократить расходы на неделю до этого, найти подработку или встретиться с ними после ужина, делайте то, что необходимо.

5. Живите дешево

Единственный способ выбраться из долгов - это принести в жертву свои привычки тратить деньги. Найдите способы сэкономить деньги каждый месяц, чтобы вы могли использовать эту сумму для погашения непогашенных долгов. Вот несколько способов ежемесячной экономии:

• Живите с соседями по комнате
• Готовьте обеды и готовьте обеды для работы вместо еды вне дома
• Отрежьте кабель и выберите Netflix или Amazon Prime
• Воспользуйтесь общественным транспортом или велосипедом на работу

Поиск самых низких процентных ставок

Чем выше ваши процентные ставки, тем труднее (и дольше) вам придется выплатить долг.

Если возможно, вы хотите найти способы снизить процентные ставки, чтобы быстро выбраться из долгов. Вот как можно начать:Реклама

1. Поддерживайте высокий кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние на вашу способность рефинансировать ссуды и получать более низкую процентную ставку. Если у вас низкий кредитный рейтинг, маловероятно, что вы сможете рефинансировать свои ссуды. Воспользуйтесь этими советами по кредитам, чтобы увеличить и сохранить отличную оценку:

• Никогда не пропустите платеж
• Не превышайте 30% вашего кредитного лимита
• Не оформляйте сразу более одной карты
• Ограничьте количество сложных запросов, таких как автокредиты и новые кредитные карты
• Часто контролируйте с помощью бесплатного программного обеспечения для отслеживания кредитов

2. Найдите предложения по переводу остатка

Начните с открытия бесплатного счета на сайте credit.com. Credit.com предлагает вам возможность открыть бесплатную учетную запись и посмотреть, какие типы переводов баланса вы можете получить. Для некоторых из ваших существующих кредитных карт уже могут быть доступны предложения по переводу остатка в размере 0% или ниже в годовом исчислении.

Свяжитесь с каждым из поставщиков вашей кредитной карты, чтобы спросить о снижении ставки для предложения одноразового перевода остатка.^[2].

Если вы все же воспользуетесь этой возможностью, убедитесь, что вы используете перевод остатка, а не аванс наличными. Ссуды наличными имеют очень высокие проценты (15-25%, в зависимости от вашей кредитной карты) и только усугубят вашу долговую проблему.

Как навсегда избавиться от долгов

Составление плана, устранение соблазнов и получение самых низких процентных ставок - это первый шаг к выбору из долгов.

1. Продолжайте отслеживать и настраивать

Если у вас есть план, не успокаивайтесь. Отслеживайте свой план выплаты долга и при необходимости вносите необходимые корректировки.

Следите за своими кредитными рейтингами с помощью бесплатного сайта, такого как CreditKarma. Чем выше будет ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас будет шансов получить новую ссуду с более низкой процентной ставкой.

2. Зарабатывайте больше денег

Есть очень много способов сэкономить деньги. Вместо того, чтобы вырезать еще один купон или жертвовать утренним кофе, найдите способы заработать больше денег!

Подумайте об этом ... гораздо легче найти способы заработать дополнительно 1000 долларов в месяц, чем найти 1000 долларов, которые можно сократить из вашего бюджета.

Вот несколько примеров способов заработать больше:Реклама

Поговори со своим боссом

Поговорите со своим начальником о текущей зарплате и / или ставках комиссионных. Если вы не удовлетворены или хотите перемен, не бойтесь взглянуть на другие позиции. Некоторые из них могут даже иметь план возмещения долга по студенческому кредиту!

Начать побочную суету

Это может быть обучение студентов по выходным, вождение в Uber или участие в платных онлайн-опросах. Есть масса способов заработать деньги помимо 9-5. Теперь, когда у вас есть четкий план выплаты долгов, вы будете более мотивированы, чем когда-либо, к поиску новых творческих способов заработка.

Создайте онлайн-бизнес

Существует так много веб-сайтов и блогов, которые зарабатывают деньги на рекламе, партнерских программах и других онлайн-продуктах. Найдите свою нишу и приступайте к работе.

3. Празднуйте свои победы

По мере того, как вы продвигаетесь по пути выплаты долга, не забывайте отпраздновать свои победы . Вы должны всегда вознаграждать себя за упорный труд и дисциплину, необходимые для того, чтобы выбраться из долгов.

Хотя вы не должны радоваться настолько большому, что это увеличивает долги, обязательно учитывайте небольшие вознаграждения, чтобы поддерживать вашу мотивацию.

4. Ставьте новые финансовые цели

В конце концов, имея план и эти шаги, вы сможете избавиться от долгов. Как только вы это сделаете, обязательно отметьте свое грандиозное достижение, но не останавливайтесь на достигнутом.

Теперь вы можете сосредоточиться на приобретении богатства и увеличении собственного капитала. Ставьте новые финансовые цели, чтобы у вас была новая цель. Вот как ставить финансовые цели и действительно их достигать.

Теперь, когда у вас нет долгов, это может быть что угодно! Подумайте, куда вы хотите поехать, купить свой первый дом или накопить на будущую пенсию. Как и раньше, убедитесь, что ваши цели конкретны, измеримы и достижимы.

Заключение

Поздравляем, теперь вы можете привести в действие план, чтобы, наконец, быстро (и, надеюсь, навсегда) выплатить свой долг!

Помните: если вы хотите быстро выбраться из долгов, это не всегда легко. Как и любая большая цель, придется преодолевать жертвы, вызовы и проблемы.Реклама

Дополнительные советы о том, как выбраться из долгов

• Как быстро погасить долг с помощью метода стека (пошаговое руководство)
• Возвращаясь из долговой траншеи? 5 способов сделать это
• 14 важных шагов, которые вы должны предпринять, чтобы освободиться от долгов

Рекомендуемое фото: Пепи Стояновски через unsplash.com

Справка